Tracciare il prodotto prima di dargli un nome
Fintech e DeFi sono etichette, non spiegazioni di chi detiene il valore del cliente. Percorrere un cliente che deposita fondi o token, li scambia, li trasferisce e li riscatta. Indicare ogni soggetto che controlla interfaccia, custodia, prezzi, esecuzione e regolamento, inclusi i fornitori in outsourcing. Segnare dove si trovano il cliente e ciascun fornitore.
Disegnare il flusso per una transazione normale e per una fallita. Identificare quando il cliente ha un credito verso un operatore, quando gli asset sono detenuti da un terzo e chi può fermare o stornare un trasferimento. Se è coinvolto uno smart contract, registrare i suoi permessi effettivi, le chiavi di aggiornamento e le dipendenze, invece di presumere che la parola decentralizzato elimini un operatore.
Confrontare le promesse con i diritti contrattuali
Mettere fianco a fianco schermata di onboarding, marketing, condizioni e registrazioni delle transazioni. Se l’interfaccia promette prelievi rapidi o liquidità sempre disponibile, testare tempi di attesa, limiti, sospensioni e interruzioni dei fornitori. Un avviso deve spiegare i veri punti di fallimento del prodotto, non seppellirli in un linguaggio generico sul rischio.
Tracciare commissioni, tassi, accordi di custodia e reclami dalla vista del cliente al registro. Identificare chi può rispondere a una contestazione e dove risiedono le prove. Simulare un trasferimento fallito: l’assistenza può spiegare al cliente cosa è successo senza rivelare informazioni di un’altra persona o dare una garanzia non supportata?
Verificare ogni funzione in ogni mercato
Funzioni di pagamento, custodia, prestito, scambio e investimento possono porre questioni diverse in ciascun luogo. Chiedere a consulenti locali qualificati di verificare i requisiti vigenti per la versione effettiva del prodotto, i soggetti e i clienti previsti. Includere condizioni rivolte ai consumatori, controlli su identità e transazioni, trattamento dei dati e marketing dove rilevanti per quella revisione. L’autorizzazione di un partner estero non copre automaticamente l’attività locale.
Registrare i paesi raggiunti dal servizio e come l’accesso è limitato o offerto. Un team locale, una campagna in una lingua specifica o un partner di pagamento possono cambiare l’analisi. Non trattare un unico memo legale regionale come permesso di lanciare una funzione ovunque; registrare fonte, data, ipotesi e questioni aperte mercato per mercato.
Versionare la valutazione insieme al prodotto
Mantenere una mappa datata dei flussi di denaro, token e dati, dei soggetti responsabili, delle versioni dei contratti, dei ruoli dei fornitori e delle questioni legali. Una nuova opzione di staking, un wallet ospitato, una funzione di rendimento o un prelievo transfrontaliero possono cambiare i fatti originari. I revisori di prodotto, legale, rischio e marketing devono approvare la stessa descrizione aggiornata prima del lancio.
Inserire nello sviluppo un meccanismo che riesamini la valutazione a ogni modifica. Se cambiano custodia, tipo di asset, posizione degli utenti o condizioni di riscatto, rivedere mappa e informative. Testare un’interruzione, una perdita di accesso e il processo di reclamo, e registrare chi può sospendere l’attività e avvisare i clienti. La revisione resta utile solo finché corrisponde al servizio attivo.
Fascicolo della prima revisione
- Schermate attuali, dichiarazioni di marketing e condizioni cliente.
- Diagrammi dei flussi di transazioni normali e fallite per versione del prodotto.
- Accordi di custodia, bancari, di pagamento, di scambio e con fornitori tecnici.
- Elenco di mercati e clienti con pareri locali datati e questioni aperte.
- Responsabilità di rischio, incidenti, reclami e modifiche di prodotto.
Per questioni correlate, vedere bancario e finanziario e consulenza legale blockchain.