Retracer le produit avant de le nommer
Fintech et DeFi sont des étiquettes, pas des explications de la personne qui détient la valeur des clients. Suivez un client qui dépose des fonds ou des jetons, les échange, les transfère et les rachète. Nommez les entités contrôlant interface, conservation des actifs, prix, exécution et règlement, prestataires externes compris. Notez où se trouvent clients et fournisseurs.
Dessinez une opération normale et une ratée. Déterminez quand le client a une créance sur l’exploitant, quand les biens sont chez un tiers et qui peut arrêter ou annuler un transfert. Pour un contrat intelligent, consignez permissions, clés de mise à jour et dépendances ; le terme « décentralisé » n’efface pas un exploitant.
Comparer promesses et droits contractuels
Placez ensemble écran d’inscription, publicité, conditions et preuves des opérations. Si l’interface promet retraits rapides ou liquidité permanente, testez attente, limites, suspensions et pannes de fournisseurs. Un avertissement doit expliquer les vraies défaillances du produit, pas les noyer dans des risques génériques.
Retracez frais, taux, conservation des actifs et plaintes depuis la vue du client jusqu’au registre. Qui peut répondre à un litige et où se trouvent les preuves ? Simulez un transfert raté : l’assistance peut-elle expliquer les faits sans divulguer les données d’autrui ni promettre l’impossible ?
Vérifier chaque fonction dans chaque marché
Paiement, conservation des actifs, crédit, échange et investissement appellent des questions différentes selon le lieu. Demandez à des conseils locaux qualifiés de vérifier les règles actuelles de la version du produit, des entités et du public. Incluez conditions clients, contrôles d’identité et d’opérations, données et publicité selon le cas. L’autorisation d’un partenaire étranger ne couvre pas automatiquement l’activité locale.
Notez les pays accessibles au service et les méthodes d’offre ou de restriction. Une équipe locale, campagne dans une langue ou partenaire de paiement peut changer l’analyse. Un avis régional n’autorise pas automatiquement une fonction partout : gardez source, date, hypothèses et questions ouvertes par marché.
Actualiser l’analyse avec le produit
Tenez une carte datée des flux de fonds, jetons et données, entités responsables, contrats, fournisseurs et questions juridiques. L’ajout d’une option de staking, d’un portefeuille hébergé, d’une fonction de rendement ou d’un retrait transfrontalier peut changer les faits initiaux. Produit, droit, risques et marketing doivent approuver la même description avant le lancement.
Prévoyez un déclencheur de nouvelle revue dans le développement. Si le mode de conservation des actifs, le type d’actif, le lieu des utilisateurs ou les conditions de rachat changent, revoyez la cartographie et les notices. Testez panne, perte d’accès et plaintes ; notez qui peut suspendre et informer les clients. La revue n’est utile que si elle reflète le service en activité.
Dossier pour un premier examen
- Écrans, annonces et conditions clients actuels.
- Schémas des flux d’opérations normales et échouées par version du produit.
- Contrats avec les dépositaires, les banques, les prestataires de paiement, les plateformes d’échange et les fournisseurs techniques.
- Marchés et clients avec avis locaux datés et questions ouvertes.
- Responsables des risques, incidents, plaintes et changements du produit.
Pour les questions liées, voyez le droit bancaire et financier et le conseil juridique blockchain.