In Kuwait, emettere un assegno senza provvista sufficiente può ancora essere reato, e il portatore che lascia scadere i brevi termini può perdere dei diritti. La regola penale è l'articolo 237 del Codice penale (Legge n. 16 del 1960), nella forma che gli ha dato la Legge n. 84 del 2003. I diritti del portatore come beneficiario si trovano nel Codice commerciale (Decreto-legge n. 68 del 1980). Questa guida espone i termini e i passi da compiere. Assistiamo i clienti in Kuwait dal nostro ufficio in Kuwait. Questa guida è limitata agli assegni a vuoto. Le guide correlate sono richiamate alla fine di questo articolo.
Quando un assegno a vuoto è reato (articolo 237)
L'articolo 237, come modificato dalla Legge n. 84 del 2003, punisce con la reclusione fino a tre anni e con una multa fino a 500 dinari, o con una sola di queste pene, chiunque agisca in mala fede in uno di questi modi:
- emette un assegno senza che vi sia una provvista esistente e disponibile;
- ritira in tutto o in parte la provvista dopo aver emesso l'assegno, così che quanto resta non ne copra il valore;
- ordina alla banca di non pagare l'assegno;
- scrive o firma deliberatamente l'assegno in modo da impedirne il pagamento; oppure
- gira un assegno a un'altra persona, o consegna un assegno al portatore, sapendo che la provvista non ne copre l'intero valore o che non può essere pagato.
Fatto salvo l'articolo 532 del Codice commerciale, la tutela penale inizia solo dalla data scritta sull'assegno. Un assegno postdatato non è quindi tutelato finché non arriva la sua data. Il recidivo è soggetto alla pena più grave che il Codice penale prevede per la recidiva. L'ultimo comma dell'articolo 237 attribuisce al tribunale una discrezionalità: può esentare il colpevole dalla pena se prova di aver pagato il valore dell'assegno prima della sentenza definitiva. Se prova il pagamento dopo la sentenza, il tribunale che l'ha emessa può sospendere l'esecuzione della pena su sua richiesta o su richiesta del suo rappresentante. Il pagamento non pone fine automaticamente al procedimento.
Assegni di società (articolo 237 bis)
Chi compie uno di questi atti sul conto di una persona giuridica non è penalmente responsabile se ha agito su ordine del rappresentante della persona giuridica, pur avendolo avvertito che l'atto rientra nell'articolo 237. In tal caso, la responsabilità penale ricade su chi ha dato l'ordine.
Il termine per la denuncia penale (articolo 237 bis (a))
Nessun procedimento penale è promosso se la vittima non presenta la denuncia alla Pubblica Accusa entro:
- quattro mesi dalla data scritta sull'assegno come data di emissione, se è tratto in Kuwait; oppure
- sei mesi, se è tratto fuori dal Kuwait e pagabile in Kuwait.
Chi tratta il caso (articolo 237 bis (b))
La sola Pubblica Accusa indaga, decide e persegue in tutti i reati dell'articolo 237.
Presentare l'assegno nei termini (Codice commerciale)
Anche i diritti civili del portatore dipendono dai termini:
- Un assegno tratto in Kuwait e pagabile in Kuwait deve essere presentato al pagamento entro un mese. Se è tratto fuori dal Kuwait e pagabile in Kuwait, il termine è di tre mesi. I termini decorrono dalla data indicata sull'assegno come data di emissione (articolo 533).
- L'assegno è pagabile a vista. Se è presentato prima della data scritta su di esso, deve essere pagato il giorno della presentazione (articolo 532).
- Il rifiuto di pagamento deve essere provato nel modo descritto dall'articolo 546, prima della scadenza del termine di presentazione. Se l'assegno è presentato l'ultimo giorno, la prova può essere fatta il giorno lavorativo successivo (articolo 548).
- Il portatore che presenta nei termini e prova il rifiuto può agire contro il traente, i giranti e gli altri obbligati (articolo 546).
- Il portatore conserva il diritto di agire contro il traente anche se non ha presentato l'assegno o non ha provato il rifiuto nei termini, salvo che il traente avesse costituito la provvista e questa fosse rimasta presso la banca fino alla scadenza del termine di presentazione, per poi scomparire senza colpa del traente (articolo 547).
- L'articolo 510 applica agli assegni le regole sulla cambiale, nella misura in cui non contrastano con la natura dell'assegno.
Recupero civile
Il portatore può chiedere l'importo dell'assegno al traente davanti ai tribunali civili. Il Codice commerciale attribuisce al portatore diritti di regresso contro il traente e i giranti, con i limiti indicati sopra. Non abbiamo letto per questa guida le disposizioni della Legge di procedura sui decreti ingiuntivi e sull'esecuzione, quindi verificate se il vostro assegno possa accedere alla via del decreto ingiuntivo e dell'esecuzione prima di sceglierla. Le azioni speciali di regresso sull'assegno contro il traente, i giranti e gli altri obbligati sono in genere prescritte sei mesi dopo la fine del termine di presentazione (articolo 550, con le precisazioni degli articoli da 551 a 553), e i termini di presentazione e di prova possono essere prorogati nelle circostanze indicate dall'articolo 549. Le azioni sul debito sottostante richiedono un'analisi separata, quindi non date per scontato che ogni azione civile si estingua dopo sei mesi. Una denuncia penale e un'azione civile possono procedere in parallelo, ma la denuncia penale ha il breve termine dell'articolo 237 bis (a).
Un piano passo per passo per il portatore
- Controllare la data sull'assegno. I termini di presentazione e di denuncia di questa guida si computano dalla data scritta sull'assegno come data di emissione, non dal giorno in cui è stato consegnato, fatta salva la regola di ciascun termine e le prove e proroghe. Annotate tale data e computate sia il termine di presentazione di un mese sia il termine di denuncia di quattro mesi (o tre e sei mesi per un assegno tratto all'estero) prima di fare qualsiasi altra cosa.
- Presentare l'assegno alla banca nel termine. Ai sensi dell'articolo 533 del Codice commerciale, un assegno tratto e pagabile in Kuwait deve essere presentato entro un mese. La presentazione a una stanza di compensazione riconosciuta vale come presentazione.
- Ottenere la prova del rifiuto. L'articolo 546 lega il regresso contro il traente e i giranti alla prova del rifiuto di pagamento. Chiedete alla banca una dichiarazione datata e firmata sull'assegno stesso, che registri il giorno della presentazione e il rifiuto di pagamento, e conservate l'assegno originale. L'articolo 546 consente anche il protesto o la dichiarazione prescritta della stanza di compensazione. L'articolo 548 consente la prova il giorno lavorativo successivo se avete presentato l'ultimo giorno del termine.
- Decidere sulla denuncia penale. L'articolo 237 bis (a) chiude la porta a un procedimento penale se la denuncia perviene alla Pubblica Accusa dopo quattro mesi (sei per un assegno estero pagabile in Kuwait). Non aspettate la fine delle trattative di transazione per computare questo termine.
- Preparare l'azione civile. Raccogliete l'assegno, l'estratto conto bancario, il contratto o la fattura sottostante e ogni messaggio che mostri perché l'assegno è stato dato.
Quale dei cinque atti è? Perché i fatti contano
L'articolo 237 non scatta per il solo fatto che un assegno sia a vuoto. L'accusa deve ricondurre i fatti a uno dei cinque atti e dimostrare la mala fede. I portatori rafforzano una denuncia raccogliendo i fatti che corrispondono all'atto:
- Nessuna provvista all'emissione: l'estratto conto bancario alla data di emissione.
- Provvista ritirata dopo: il movimento del conto tra la data di emissione e la data di presentazione.
- Ordine di non pagare: la nota della banca che indica che il traente le ha ordinato di non pagare.
- Firma o scrittura che impedisce il pagamento: il motivo del rifiuto della banca, come una firma non corrispondente.
- Assegno girato, o assegno al portatore consegnato, con conoscenza: la prova di chi lo ha girato o consegnato e di che cosa sapesse.
Assegni postdatati
La prassi kuwaitiana usa spesso gli assegni come promessa di pagamento a data futura. L'articolo 532 del Codice commerciale dice che l'assegno è pagabile a vista, quindi la banca deve pagarlo se è presentato prima della data scritta. L'articolo 237, tuttavia, dà tutela penale solo dalla data scritta sull'assegno. Il portatore che presenta in anticipo ottiene il diritto al pagamento, ma non dovrebbe considerare un rifiuto anticipato come l'inizio del procedimento penale.
Società e firmatari
Quando l'assegno di una società è a vuoto, la prima domanda è chi abbia dato l'ordine. L'articolo 237 bis tutela chi ha agito su ordine del rappresentante dopo averlo avvertito che l'atto rientra nell'articolo 237, e pone la responsabilità su chi ha dato l'ordine. Il portatore dovrebbe quindi individuare il firmatario e il rappresentante della società al momento dell'emissione e conservare la prova di chi ha dato l'ordine, così che la denuncia indichi le persone giuste.
Assegni tratti all'estero
Per un assegno tratto fuori dal Kuwait e pagabile in Kuwait, i termini sono più lunghi: tre mesi per la presentazione (articolo 533) e sei mesi per la denuncia penale (articolo 237 bis (a)). Questi termini più lunghi non si applicano a un assegno tratto in Kuwait. Il luogo in cui l'assegno è stato tratto decide a quale categoria appartiene, e la data scritta su di esso stabilisce quando inizia a decorrere il termine di denuncia.
Come possiamo aiutarvi
Dal nostro ufficio in Kuwait esaminiamo l'assegno e la dichiarazione della banca, calcoliamo ogni termine, prepariamo la denuncia alla Pubblica Accusa e l'azione civile, e seguiamo il caso fino al recupero. Inviateci il prima possibile una copia dell'assegno e la dichiarazione di rifiuto della banca, perché i termini sono brevi.
Errori comuni dei portatori
- Aspettare oltre quattro mesi, o sei se tratto all'estero, prima di presentare la denuncia penale.
- Accettare un assegno postdatato e ritenere che la tutela penale inizi il giorno della firma. Inizia dalla data scritta su di esso.
- Non ottenere la prova del rifiuto nella forma richiesta dall'articolo 546.
- Presentare l'assegno in ritardo, il che può costare il regresso contro i giranti.
Si veda anche: Contratti commerciali in Kuwait: che cosa deve verificare una parte straniera | Esecuzione dei lodi arbitrali stranieri in Kuwait: passo dopo passo | Recupero crediti in Kuwait per le imprese
Domande frequenti
Un assegno a vuoto è ancora reato in Kuwait?
Sì. L'articolo 237 del Codice penale, come modificato dalla Legge n. 84 del 2003, punisce gli atti elencati con la reclusione fino a tre anni e una multa fino a 500 dinari, o con una sola delle due pene, quando commessi in mala fede. Non abbiamo confermato che nessuna modifica successiva abbia cambiato questo punto, quindi verificate il testo modificato più recente prima di citare l'importo.
Qual è il termine per la denuncia penale?
Quattro mesi dalla data scritta sull'assegno se è tratto in Kuwait, e sei mesi se è tratto all'estero e pagabile in Kuwait (articolo 237 bis (a)).
Chi persegue?
La sola Pubblica Accusa (articolo 237 bis (b)).
Di quanto tempo dispongo per presentare un assegno?
Un mese per un assegno kuwaitiano pagabile in Kuwait, tre mesi per un assegno estero pagabile in Kuwait (Codice commerciale, articolo 533).
Come potete aiutarci?
Dal nostro ufficio in Kuwait prepariamo la denuncia, verifichiamo i vostri termini e perseguiamo il recupero.